Důchodová kalkulačka pro výpočet věku odchodu do starobního důchodu

Tento nárok má ale dvě podmínky:

• dosažení důchodového věku
• potřebná doba pojištění.

Výpočet důchodového věku online

Důchodový věk

Muži, kteří se narodili před rokem 1936 dosáhli důchodového věku v den 60. narozenin. Ženy, narozené před rokem 1936 dosáhly důchodového věku v 57 – 53 letech, podle počtu vychovaných dětí (jinými slovy – v této věkové kategorii k žádným změnám nedochází). 

Kdo se narodil mezi lety 1936 – 1972, dosáhne důchodového věku v závislosti na dosaženém věku (muži) a na počtu vychovaných dětí (ženy). Konkrétní údaje jsou v této tabulce:

Kdo se narodil v letech 1974 až 1988, tomu se důchodový věk stanoví tak, že se k věku 65 let a 8 měsíců přičte tolik kalendářních měsíců, kolik činí rozdíl mezi rokem jeho  narození a rokem 1973 (například tedy muž, narozený v roce 1975 půjde do důchodu ve věku 65 let a 10 měsíců).

Lidé, narození   po roce 1988 dosáhnou důchodového věku v 67 letech, což je cílová hranice věku odchodu do důchodu. Bude jí dozačeno v roce 2056, a to pro osoby, narozené v roce 1989.

Beze změny zůstává stanovení věkové hranice pro odchod do starobního důchodu pojištěnců, kteří odpracovali stanovenou dobu v zaměstnání, zařazeném do I. pracovní kategorie a účastníků odboje. Pro tyto skupiny pojištěnců i nadále platí věkové hranice stanovené předpisy platnými před 1. lednem 1996. 

Doba pojištění (zjednodušeně: kolik máte odpracovaných let):

Dosažení důchodového věku je jen jednou ze dvou podmínek pro vznik obecného nároku na starobní důchod. Tou druhou je určitá doba, po kterou bylo placeno pojištění. Tzv. nutná doba pojištění se zjišťuje při dosažení důchodového věku: pokud byl důchodový věk dosažen před rokem 2010 je nutná doba pojištění 25 let. Pokud byl dosažen v roce 2010, je to 26 let, a pak se s každým dalším rokem nutná doba pojištění o rok prodlužuje. Kdo dosáhl důchodového věku v roce 2018, pro toho platí nutná doba pojištění 34 let. Je-li důchodového věku dosaženo po roce 2018, nutná doba je již po všechny další roky 35 let.Do celkové doby pojištění se započítává i tzv. náhradní doba pojištění, tedy čas, kdy důvodem neplacení důchodového pojištění byla například

• evidence na úřadu práce (při splnění určitých podmínek)
• výchova dítěte do 4 let věku, 
• péče o závislou blízkou osobu (odstupňováno)
• přiznaný invalidní důchod III. stupně, 
• výkon základní vojenské služby, 
• prvních 6 let studia na střední, vyšší odborné a vysoké škole po dosažení 18 let věku (do roku 2010). 

Automaticky se každému přiznává 5 let náhradní doby pojištění, fakticky se tedy jedná o limit buď 35 let se započtením náhradní doby pojištění nebo 30 let bez náhradních dob.

Nedostatečná doba pojištění

Nárok na starobní důchod může vzniknout i v případech, kdy nutná doba pojištění splněna není. Je to v situacích, kdy

• je dosaženo věku o 5 let  vyššího než je věk důchodový a zároveň
• doba pojištění je alespoň 20 let (včetně náhradních dob) nebo alespoň 15 let (bez náhradních dob);

Tato výjimka umožňuje nárok na důchod i těm, kteří z různých důvodů nemohli v průběhu života splnit plnou podmínku 35 let.

Dobrovolné důchodové pojištění (stav k roku 2025)

V období, kdy nevzniká povinnost platit důchodové pojištění (např. při studiu, nezaměstnanosti nebo přerušení podnikání), je možné se k pojištění přihlásit dobrovolně. To umožňuje prodloužit dobu pojištění, což je klíčové pro nárok na starobní důchod a jeho výši. Je stanoveno minimální měsíční pojistné (v roce 2025: 3 260 Kč). Je to obecně 28 % z jedné čtvrtiny průměrné mzdy (46.557 : 4 = 11 640 Kč x 0,28 = 3.260 Kč). Hradí se vždy za celý kalendářní měsíc, i při zpětném doplácení. Dobrovolné pojištění lze totiž doplatit i zpětně, vždy se však platí sazba platná v roce úhrady, nikoli v roce, za který je dopláceno.​

Předčasný starobní důchod (stav k roku 2025)

Od 1. října 2024 došlo k významným změnám v podmínkách pro předčasný důchod:​ Do předčasného důchodu lze odejít nanejvýš 3 roky před dosažením důchodového věku. Zároveň musí být doba pojištění alespoň 40 let (včetně náhradních dob) a zájemci se rovněž musí smířit s tím, že budou mít důchod zkrácený za každých 90 dnů předčasnosti o 1,5 % výpočtového základu. Než takový důchodce dosáhne řádného důchodového věku se mu také  procentní výměra důchodu nevalorizuje.​ Omezená je také možnost výdělků v předčasném důchodu. Na DPČ lze vydělat maximálně 10.000 Kč měsíčně, na DPP nanejvýš 3 999 Kč měsíčně a jako OSVČ může předčasný důchodce dosahovat maximálního měsíčního výnosu (po odpočtu nákladů) 9.311 Kč, přesněji 111.732 Kč za rok. Pokud je výdělečná činnost vykonávána jen po část roku, tento limit se poměrně snižuje – například při podnikání po dobu poloviny roku je limit poloviční, tedy 55 868 Kč.​ Překročení tohoto limitu zakládá účast na důchodovém pojištění, což je v předčasném důchodu nepřípustné. V takovém případě by ČSSZ výplatu důchodu zastavila a případně požadovala vrácení přeplatků.

Předdůchod (stav k roku 2025)

Předdůchod není oficiálním termínem v legislativě, ale označuje čerpání vlastních úspor z doplňkového penzijního spoření (DPS) před dosažením důchodového věku. Umožňuje odejít z pracovního procesu dříve a bez krácení budoucího starobního důchodu.​ Podmínkou je, aby se tak stalo maximálně 5 let před dosažením důchodového věku a zároveň, aby bylo dosaženo alespoň minimální délky spoření: pro smlouvy uzavřené do konce roku 2023 se jedná minimálně o 5 let a pro smlouvy uzavřené po 1. lednu 2024 minimálně o 10 let. Předdůchod se pak vyplácí minimálně 2 roky a  výše měsíční výplaty musí být minimálně 30 % průměrné mzdy; pro rok 2025 to činí 13 533 Kč měsíčně. 

Důchodové investiční produkty (DIP)

Od roku 2024 byl zaveden nový nástroj pro spoření na důchod – Důchodové investiční produkty (DIP). Tyto produkty umožňují jednotlivcům investovat na důchod s daňovým zvýhodněním, přičemž prostředky lze využít i pro čerpání předdůchodu.​ Zájemci jsou daňově zvýhodněni a mohou si vybrat investiční strategii i poskytovatele.

Foto: Pixabay

Autor: Martin Švehla